Qu'est-ce qu'une assurance PNO (Propriétaire Non Occupant) ? Et ce que nous proposons dans notre PNO

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Il existe de nombreuses assurances pour les propriétaires bailleurs, elle ne sont pas toutes obligatoires. Il est parfois compliqué d’y voir clair quand on possède un bien locatif. La PNO fait partie de ces assurances essentielles à l’activité d’un bailleur, mais à quoi sert-elle, combien coûte-t-elle et que couvre-t-elle vraiment ? N'hésitez pas à regarder notre video YouTube sur la PNO : 

À quoi sert une assurance PNO ?

L'assurance propriétaire non occupant (PNO) vous permet d'assurer un logement dont vous êtes propriétaire mais que vous n'occupez pas. Cela vaut pour des logements loués ou vides et vous couvre ainsi en cas de sinistre dans votre bien en tant que propriétaire bailleur. Concrètement la PNO sert à protéger un logement dont vous êtes propriétaire mais que vous n'occupez pas vous-même.

Dans les faits, cette assurance permet surtout au propriétaire de se protéger face à un vide juridique pour le propriétaire. En effet, le logement est parfois inoccupé mais reste exposé aux risques (dégât des eaux, dysfonctionnement du circuit électrique, etc.). L'assurance PNO permet au propriétaire d'être protégé, quelles que soient les circonstances même si le logement est inoccupé, mais également de prendre le relais d'une assurance insuffisante ou même un défaut d’assurance côté locataire.

Cette  assurance concerne : 

  • les propriétaires d’un logement inhabité ;
  • les propriétaires bailleurs d’un logement en location ou en situation de vacance locative (non loué entre deux baux de location).

⚠️ Important: la loi Alur du 24 mars 2014 a rendu obligatoire la souscription d'une assurance contre les risques de responsabilité civile pour les propriétaires qui possèdent un bien soumis au régime de la copropriété. De fait l'assurance PNO (qui couvre la responsabilité civile entre autres) est devenu obligatoire pour les bailleurs d'un bien locatif en copropriété (propriétaires non occupants donc). Pour les propriétaires occupants c'est l'assurance habitation obligatoire qui couvre ce risque.

Que couvre l’assurance PNO ? 

Une assurance PNO comprend des garanties fondamentales pour votre protection : la responsabilité civile et la couverture de certains aménagements extérieurs et intérieurs à l’habitation. Si vous louez des meublés, vous pouvez également assurer votre mobilier. Selon l'assurance choisie cela représentera un coût supplémentaire.  

L'assurance PNO vous couvre lors des sinistres suivants : 

  • les dégâts des eaux ;
  • les incendies, les explosions ;
  • le vol, le vandalisme ;
  • les catastrophes naturelles et technologiques…

Attention, les garanties de bases de cette assurance peuvent différer d’un contrat à l’autre. Des garanties contre certains types de sinistre, comme les dommages électriques, sont parfois optionnelles. Les garanties spécifiques à la location ne figurent pas non plus dans les éléments de base. Cela peut être le cas par exemple du recours des locataires ou du recours des voisins et des tiers.

En cas de sinistre couvert par l’assurance PNO cela vous garantie sur  :

  • les dommages aux biens (immeubles et meubles) ;
  • les dommages corporels ;
  • la responsabilité civile du propriétaire, le cas échéant.

Dans le cas d’un bien en copropriété, l’assurance PNO permet de compléter les garanties de l’assurance de copropriété, qui ne couvre en général pas les parties privatives de l’immeuble.

⚠️ Attention, l'assurance PNO ne remplace pas l'assurance habitation que le locataire doit souscrire obligatoirement pendant toute la durée de la location. Elle ne remplace pas non plus l'assurance de la copropriété qui couvre les parties communes.

Dans quels cas l'assurance PNO est-elle utile ? 

On peut parfois penser à tort que le locataire étant assuré cela suffit. Cependant il existe des cas où cela ne suffit pas et l'assurance PNO doit alors prendre le relais, voyons quelques exemples : 

  1. Votre logement est inoccupé;
  2. Votre locataire n'est pas assuré ou son assurance est arrivée en fin de droits et ne fonctionne plus;
  3. Le sinistre n'est pas couvert par l'assurance du locataire ;
  4. Le locataire n'est pas mis en cause dans le sinistre;

Nous allons prendre un exemple concret courant pour illustrer l'importance de cette assurance.

Imaginez le scénario catastrophe ou un immeuble prend feu en plein centre ville faisant des victimes et causant de nombreux dégâts. L'expert dépêché sur place identifie que la cause vient d'un radiateur électrique défaillant situé dans votre bien loué à ce moment là dans ce même immeuble. Ce radiateur vous appartient et il était déjà dans les lieux lors de l'entrée du locataire.

Dans ce cas de figure l'assurance habitation du locataire ne couvrira pas le sinistre et c'est votre responsabilité civile qui va être engagée. Nul besoin de vous expliquer les conséquences financières importantes que vous aurez à supporter si vous ne possédez pas d'assurance responsabilité civile pour ce bien (l'assurance PNO)...

Combien coûte une assurance PNO ? 

Vous pouvez trouver sur le marché tout type de prix mais cela dépend surtout des garanties proposées par l'assureur.

Pour vous permettre de gérer au mieux vos biens immobiliers nous avons négocié avec des assureurs une offre unique, à un prix imbattable, probablement la moins chère du marché disponible et réservée à tous ceux qui sont abonnés annuellement à rendement locatif (peu importe la formule d'abonnement). 

Nous vous proposons cette PNO qui vous offre de nombreuses garanties pour un tarif de 59.81€ euros par an dans le cas le plus commun d'un appartement locatif (ce tarif peut être supérieur dans certains cas tout en restant négocié: comme par exemple une surface supérieure à 200m2, une maison individuelle, etc.).

Afin d’être impartial nous avons décidé de vous proposer un tableau comparatif de quelques offres disponibles sur le marché. 

Ces simulations valent pour un appartement de 25 m2 au 2ème étage situé à Bordeaux, en plein centre dans le quartier Saint-Pierre. Pour réaliser ce tableau nous avons fait une demande de devis pour chacun des prestataires suivants :  

 

PNO Rendement Locatif

Lovys 

La MAE 

Assurance Bancaire 

Présentation 

Une assurance à prix négocié imbattable en complément de la gestion locative en ligne. Assurance 100% digitale que vous pouvez souscrire en quelques minutes.

Assurance 100% digitale

Assureur spécialiste écoles

Assurance de banque 

Garanties  personnes (responsabilité civile) 

- Dommages Corporels : 4 600 000€

- Dommages matériels et immatériels consécutifs : 1 000 000 €

plafond responsabilité civile applicable  : 7 600 000 € 

plafond responsabilité civile : 100 000 000 €

Protection perte de loyer suite à un sinistre 

En option 

En option 

Protection juridique 

✅ sauf recours contre des professionnels et seuil d’intervention : 140 € 

En option 

Montant Franchise Dommages

Pas de franchise 

300 € 

140 € 

120 € 

Mobilier assuré 

En option pour 15 € de plus par an jusqu’à 5000 euros. 

En option jusqu’à 15 000 euros 

Mobilier assuré pour une valeur de 10 000 € 

En option jusqu’à 15 000 euros 

Dégât Des Eaux & Incendie

✅ Valeur de reconstruction à neuf

✅ Valeur de reconstruction à neuf

✅ Valeur de reconstruction à neuf

Vandalisme

✅ Valeur de reconstruction à neuf

✅ Valeur de reconstruction à neuf

✅ Valeur de reconstruction à neuf

Bris De Glace

✅ Valeur de reconstruction à neuf

En option 

✅ Valeur de reconstruction à neuf

Catastrophe  naturelle 

✅ Valeur de reconstruction à neuf

✅ Valeur de reconstruction à neuf

✅ Valeur de reconstruction à neuf

Tarif annuel

59.81  €

77 € 

103 € 

122,33 € 

Bon à savoir : les cotisations payées au titre de l’assurance PNO font partie des charges déductibles des revenus fonciers. Une déduction selon le régime réel d’imposition pour une location vide et dans le cadre des bénéfices industriels et commerciaux (BIC) pour une location meublée.

Concrètement si vous êtes au régime réel et que vous êtes imposé à hauteur de 30% en taux marginal d'imposition (tranche la plus haute) alors le véritable coût pour vous ne sera pas de 59.81€/an mais plutôt de 41.87€/an.

Comment souscrire à la PNO de Rendement Locatif ?  

C'est assez simple :

  1. Cliquez sur le bouton ci-dessous, vous serez alors redirigé vers un portail dédié. 
  2. Renseignez les informations concernant votre bien. 
  3. Vous obtenez un devis chiffré. Si vous le validez vous pourrez souscrire dès maintenant.
  4. Une fois cela fait, vous aurez accès à un tableau de bord dédié depuis lequel vous pourrez suivre votre assurance et le cas échéant déclaré un sinistre et suivre l'évolution du traitement de ce dernier. 

Vous avez déjà une assurance ? Aucun souci en quelques clics et grâce à la loi Hamon vous pouvez nous faire une demande de résiliation nous vous enverrons un document à remplir puis nous nous occuperons de tout.  

Vous avez une question concernant cette assurance ? N'hésitez pas à contacter notre équipe support afin qu'elle puisse vous renseigner. 

Si vous n'êtes pas encore abonné en format annuel mais que vous êtes intéressé par cette assurance, sachez qu'une fois l'abonnement pris, vous aurez directement accès au devis en cliquant ici.

Le prix pour un appartement est toujours de 59,81 € (hors option) et ne varie pas et il sera de 137,21 € pour une maison de moins de 200 m2. 

Alors, qu'attendez-vous pour changer de PNO et faire des économies ? 

Obtenir ma PNO

Questions / Réponses 

Voici les questions les plus courantes que vous nous avez posées, que nous enrichirons bien entendu au fur et à mesure. 

  • Quelle est la Franchise ? 

Pour notre assurance il n'y en a pas.

  • Quel est le seuil d'intervention pour un recourt en justice ? 

Il faut que l'intervention soit d'un montant de 140€ minimum.

  • Est-ce que cela couvre le mobilier ?

Notre PNO couvre le mobilier jusqu'à 5000€. Cela est une option supplémentaire et coûte 15€ annuellement.

  • Est-ce que cela couvre les parties communes ?

Non, la PNO couvre uniquement le bien. La PNO est obligatoire pour les biens en copropriété uniquement, pour les parties communes la PNO couvre les tantièmes du bailleur et il faut une MRI pour couvrir l’intégralité des parties communes dans le cas où le bailleur est propriétaire de l'immeuble. 

  • Dans quelles mesures ça prend en compte toute autre surface tels une cave, un parking, etc qui va avec un bien ?

La distance entre le bien et le garage doit être de 2 Kilomètres maximum. Les balcons sont automatiquement couverts à partir du moment où la surface totale ne dépasse pas 200 m2. Les caves sont garanties quand elles ne dépassent pas 200 m2 à elles-seules. De plus, nous ne couvrons pas les locaux à vélos car c’est la copropriété qui les couvrent.

  • Est-ce que notre PNO couvre les locations courtes durées (Airbnb, location meublé de tourisme...) ?

Non. Nous couvrons uniquement les baux habitations/mixtes avec une durée minimum de 9 mois.

  • Comment résilier mon assurance PNO actuelle et prendre la votre ?

Il suffit d'écrire à cette adresse production@insured.fr afin que l'on vous envoie le mandat de resiliation, et on s'occupe de tout ! A savoir que votre assurance actuelle doit être en cours depuis plus d’un an pour en changer.

Utilisateurs qui ont trouvé cela utile : 4 sur 4

Commentaires

6 commentaires
  • Bonjour,
    J'ai souscris 2 assurances pno
    Comment résilier les anciens contrats avec la loi Hamon ?
    Merci

    -1
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  • Bonjour,

    Pour résilier une assurance et souscrire à la nôtre, vous devez nous contacter par mail sur contact@rendementlocatif.com. Nous vous expliquerons la démarche et vous enverrons un mandat de résiliation. :)

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  • Bonjour,
    Je souhaitais faire basculer un des mes appartements sur votre PNO mais alors que j'etais sur le point de basculer vers la signature, une fenetre me demande si c'est a la location courte durée type Airbnb. Tout d'abord, il aurait peut etre été bien que si cette situation est une des exclusion, qu'on le sache avant de faire tout le parcours. Ensuite, dans mon cas, c'est un meublé touristique, on est plutot sur de la location a la semaine...est ce aussi une exclusion ?

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  • Bonjour,
    Nous couvrons uniquement les baux habitations/mixtes avec une durée minimum de 9 mois.

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  • Bonjour,
    Est-ce qu'il est possible de couvrir un local commercial ?

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  • Bonjour,

    Notre PNO couvre uniquement les bien d'habitation, pas les locaux commerciaux. :)

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